Er wordt een beleggingsrekening geopend die door middel van een periodieke inleg (of hoge eerste storting) kapitaal opbouwt. Het vermogen wordt opgebouwd in box3, waardoor de vrijstelling in box1 gehandhaafd blijft. U dient wel rekening te houden met de rendementsheffing van 1,2% boven uw vrijstelling. Uw geld wordt belegd in beleggingsfondsen/effecten. Een overlijdensrisicoverzekering kan/moet eventueel apart  afgesloten worden bij een andere bank of maatschappij.

Voordelen:
- Maximaal profiteren van fiscale mogelijkheden
- Geen aflossing tijdens de looptijd
- Kosten inzichtelijk
- Kans op hogere opbrengst
- Vermogensopbouw in box3
- Eventueel tussentijds geld opnemen mogelijk (onder voorwaarden)
- Risicoverzekeringen kunnen elders gesloten worden
- Constante bruto maandlasten

Nadelen:
- U loopt beleggers risico
- Kans op schuld aan het einde van de looptijd
- Vermogensrendementsheffing in box3 boven de vrijstelling